金運はスマホで決まる？心理学でわかる「お金が逃げるスマホ」と「貯まるスマホ」の違い
月末、通帳を見て「誰か使った？」と思ったことはありませんか
月末に銀行アプリを開いて、残高を見た瞬間。
「……あれ？」
と、思わず二度見したこと、ありませんか？
私はあります。というか、ほぼ毎月あります。
家賃は払った。光熱費も払った。大きな買い物もしていない。なのに、なぜか想定より明らかにお金が減っている。まるで、夜な夜な誰かが私の口座からお金を少しずつ抜き取っているかのように。
そこで私は犯人を突き止めるべく、カード明細を1行ずつ調べました。名探偵気分で。
結果、犯人は見つかりました。
私でした。
しかも犯行時刻は、ほとんどが夜11時以降。犯行現場はベッドの上。凶器は、スマホ。
「深夜のテンションで買ったワイヤレスイヤホンの交換用イヤーピース（なぜか3セット）」「レビューが良かったから買った謎の便利グッズ（未開封）」「なんとなく登録して、そのまま忘れていたサブスク（3か月分）」……。
一つひとつは数百円から数千円。でも積み重なると、立派な「消えたお金」になります。
この記事は、そんな経験がある方に向けて書きました。
「金運が悪いのかな」「お金に縁がないのかな」と思っている方。もしかしたらそれは、運のせいではなく、ポケットの中の小さな板のせいかもしれません。
金運がいい人は「運がいい人」ではなかった
周りに一人はいませんか？ なぜかいつもお金に余裕がある人。
給料は自分とそんなに変わらないはずなのに、旅行にも行くし、急な出費にも慌てないし、なんなら「最近ちょっと投資始めてさ」なんて涼しい顔で言う人。
正直、羨ましいですよね。私は羨ましいです。ちょっと悔しいです。
「あの人は金運がいいんだろうな」と思いたくなります。実家に金色の招き猫でもいるんだろうな、と。
でも、心理学や行動経済学の考え方で見ると、こういう人たちには共通点があることが多いんです。
それは、お金を使いたくなる「きっかけ」に出会う回数が少ないということ。
意外かもしれませんが、彼らが特別に我慢強いわけでも、物欲がないわけでもないことは多いです。ただ、「欲しい！」と思わされる場面そのものが、生活の中で少ない。
たとえば、甘いものを控えたい人がいるとします。
Aさんは、毎日お菓子売り場の前を通って、毎回「今日は我慢、今日は我慢……」と念じながら帰る。
Bさんは、そもそもお菓子売り場の前を通らない道で帰る。
どちらが楽に続けられるかは、言うまでもないですよね。Aさんは毎日戦っていて、いつか負けます。Bさんは戦ってすらいません。
お金が貯まる人は、たいていBさんタイプです。戦わずして勝っている。孫子もびっくりの戦略家です。
そして現代において、私たちが一日で最も多く「お菓子売り場の前」を通っている場所。
それが、スマホです。
スマホは「24時間営業・徒歩0分のショッピングモール」
冷静に考えてみると、スマホってとんでもない存在です。
- 24時間365日営業
- 移動時間ゼロ（寝転がったまま入店可能）
- 店員さんの目がない（何時間でも物色し放題）
- 財布を出す必要がない（指一本で会計完了）
- しかも、あなたの好みを把握して「おすすめ」まで並べてくれる
こんなお店がポケットの中にあって、1日に何十回も入店しているわけです。それでお金が減らないほうが不思議だと思いませんか？
昭和の時代なら、買い物をするには、まず着替えて、靴を履いて、家を出て、お店まで歩く必要がありました。その間に「やっぱりいいか」と思い直すチャンスが何度もあったんです。
今はどうでしょう。パジャマのまま、歯を磨きながら、なんならお風呂に入りながら（防水機能、恐るべし）買い物ができてしまいます。
便利になったのは間違いありません。でもその便利さは、「ちょっと待てよ」と考える時間を、きれいに消し去ってしまったのです。
心理学で読み解く「お金が逃げるスマホ」5つの罠
では、スマホの何が私たちのお金を連れ去っていくのか。心理学や行動経済学でよく知られた考え方をもとに、5つの罠を見ていきましょう。
「あ、これ私だ……」と思ったら、それは正常です。全部当てはまった方は、むしろ人間としてとても正常です。安心してください。
罠1：「何かあるかも」がやめられない（変動報酬）
スロットマシンがなぜあんなにやめられないのか。それは、いつ当たるかわからないからです。
毎回必ず当たるなら、人はすぐ飽きます。逆に絶対当たらないなら、誰もやりません。「当たるかもしれないし、当たらないかもしれない」という不確かさこそが、人を夢中にさせる。心理学ではこれを変動報酬と呼ぶことがあります。
スマホにも、このスロットマシンがたくさん埋め込まれています。
SNSを引っ張って更新するとき。ショッピングアプリの「タイムセール」を開くとき。フリマアプリで新着をチェックするとき。
「何かいいものがあるかも」というワクワクが、私たちを何度もアプリに呼び戻します。そしてアプリを開く回数が増えれば増えるほど、何かを買ってしまう確率も上がっていく。
つまり、あなたが意志の弱い人間なのではありません。相手が強すぎるのです。
罠2：手間ゼロは防御ゼロ（摩擦の消滅）
行動経済学には、摩擦（フリクション）という考え方があります。
ざっくり言うと、「手間がかかることほど人はやらなくなり、手間がないことほど人はやってしまう」というもの。
ワンクリック購入、保存されたカード情報、顔認証での決済。どれも本当に便利です。でも裏を返せば、私たちが「本当に必要？」と立ち止まるための小さな段差が、すべてバリアフリー化されてしまったということ。
お財布にとってのバリアフリーは、泥棒にとってのバリアフリーでもあります。
罠3：「今だけ」に弱すぎる私たち（損失回避）
「本日23:59まで！」「残り3点！」「あなただけの特別クーポン（明日失効）」
こういう表示を見ると、なぜか心がざわざわしますよね。
人には、得をする喜びよりも、損をする痛みのほうを強く感じやすいという傾向があると言われています。これを損失回避と呼びます。
「今買わないと損をする」と感じた瞬間、「そもそもそれ、要る？」という一番大事な問いが、どこかへ吹き飛んでしまう。
そしてもう一つ厄介なのが、「定価10,000円 → 今だけ4,980円！」という表示です。最初に見た数字が基準になって、その後の判断を引っ張られる心理をアンカリングと言います。10,000円という数字を見た瞬間、4,980円が「5,000円も得した！」に見えてくる。
でも冷静に考えると、そもそも買わなければ4,980円まるごと得しています。この計算、深夜2時の脳にはなかなかできません。
罠4：未来の自分は赤の他人（現在バイアス）
「1年後に10万円もらえる」より「今すぐ1万円もらえる」に心が動いてしまう。
人は、遠い未来の大きな得よりも、目の前の小さな得を選びやすい傾向があります。これを現在バイアスと言います。
老後の資金、来年の旅行、いつか買いたい家。どれも大事なはずなのに、「今夜のデリバリー」の前ではあまりにも無力です。
未来の自分って、なんだか他人みたいに感じませんか？ 「まあ、未来の自分がなんとかしてくれるでしょ」と。
残念ながら、未来の自分は今の自分と同じくらいなんとかしてくれません。むしろ、今の自分のツケを払わされている被害者です。未来の自分、本当にごめんなさい。
罠5：いつの間にか払い続けている（デフォルトの力）
「初月無料！」につられて登録したサブスク。解約、しましたか？
人は、最初に設定された状態をそのまま続けてしまいやすい傾向があります。行動経済学では、これをデフォルト効果と呼ぶことがあります。
「無料期間が終わったら解約しよう」と思っていても、何もしなければ自動で継続になる。そして何もしないのが、人間の一番得意なことです。
動画、音楽、マンガ、クラウド、アプリの有料プラン……。一度、スマホの「サブスクリプション」画面を開いてみてください。見覚えのない名前が並んでいたら、それはあなたの口座に住み着いた、静かな同居人です。
「お金が逃げるスマホ」セルフチェック
ここで一度、あなたのスマホを診断してみましょう。当てはまるものを数えてみてください。
- ホーム画面の1ページ目にショッピングアプリがある
- セールやクーポンの通知がオンになっている
- 複数のサイトにカード情報を保存している
- 寝る前の30分は、だいたいスマホを見ている
- カートに「いつか買うかも」が5個以上入っている
- 毎月いくら払っているか、すぐに言えないサブスクがある
- 「ポイントがつくから」という理由で買い物をしたことがある
- 深夜に買ったものが、翌日届いて「あ、これ頼んだんだった」となったことがある
いかがでしたか？
0〜2個の方：素晴らしい。あなたのスマホにはすでに福の神が住んでいます。お賽銭を置いておきましょう（実際には置かなくて大丈夫です）。
3〜5個の方：一般的な現代人です。スマホの中で、福の神と貧乏神がルームシェアをしている状態です。
6個以上の方：おめでとうございます。あなたのスマホは、貧乏神の高級リゾートホテルになっています。予約は常に満室です。
ちなみに私は、最初にこのチェックをやったとき8個全部当てはまりました。貧乏神のスイートルームでした。
今日からできる！お金が逃げないスマホにする「はじめの一歩」
ここまで読んで「スマホ、怖すぎる……」と思った方。安心してください。スマホを解約したり、ガラケーに戻したりする必要はありません（そんなことをしたら、今度は連絡が取れなくて別の問題が起きます）。
大事なのは、意志の力に頼らず、環境を少し変えること。ここでは、5分でできる「はじめの一歩」を2つだけご紹介します。
一歩目：ショッピングアプリを「遠い親戚」にする
ホーム画面の1ページ目は、スマホの中の一等地。そこに住んでいるアプリは、目に入るたびに「ねえ、何か買わない？」と話しかけてきます。
なので、ショッピング系のアプリには、2ページ目以降のフォルダの奥へ引っ越してもらいましょう。消す必要はありません。ただ、ちょっと遠くに住んでもらうだけです。
お正月にしか会わない遠い親戚くらいの距離感が、ちょうどいいんです。
二歩目：サブスクの「棚卸し」をする
iPhoneなら設定アプリの自分の名前のところから、Androidなら Google Play ストアの「お支払いと定期購入」から、今契約しているサブスクを確認できます。
「この1か月で一度も使っていないもの」があれば、それは解約候補です。
この作業、地味ですが効果は抜群です。一度解約すれば、来月以降ずっと効果が続きます。占いの開運グッズで、ここまで確実に効果が出るものはなかなかありません。
でも、本当にお金が「貯まり続ける」ためには、もう一歩先がある
ここまでご紹介した内容だけでも、「なんとなく減っていくお金」はかなり防げるはずです。
ただ、正直にお伝えすると、ここまでは「出血を止める」段階です。
お金が本当に貯まっていく人のスマホは、もう一歩先を行っています。スマホが「お金を守る装置」になっているだけでなく、「お金が増えていくのが楽しくなる装置」にまでなっているんです。
実は、この記事の内容をさらに深掘りして、具体的な手順までまとめた記事をnoteで公開しています。
noteでは、こんなことを書いています
noteの記事では、このブログでは書ききれなかった内容を、もっと具体的にまとめました。
- 心理学の研究で知られる「ある方法」を使って、意志力がゼロの日でも無駄遣いを防げる仕組み
- 毎日何十回も見る待ち受け画面を、お金が貯まる「看板」に変える方法
- 金運を下げる最大の敵、「夜スマホ」の正体と、今夜からできる対策
- お金が貯まる人がこっそりやっている、たった10秒の「お金のスクショ」習慣
- 1日5分で取り組める「7日間・金運スマホ改造プログラム」
特に「お金のスクショ」習慣は、私自身がいちばん効果を感じたものです。毎月ちょっとだけニヤニヤできるようになりました。
冒頭から途中までは無料で読めるので、「ちょっと気になるな」という方は、まずは覗いてみてください。
まとめ：金運は「運」ではなく「環境」だった
最後に、この記事のポイントをおさらいしておきます。
- お金が貯まる人は、我慢強いのではなく「使いたくなるきっかけ」が少ない
- スマホは24時間営業・徒歩0分のショッピングモール
- 変動報酬、摩擦の消滅、損失回避、現在バイアス、デフォルト効果という5つの罠がある
- 意志の力ではなく、スマホの「環境」を変えるのが近道
- まずはアプリの引っ越しと、サブスクの棚卸しから
財布を黄色にするのも、玄関をきれいにするのも、もちろん素敵なことです。気分が上がるのは大事です。
でも、現代の私たちのお金の多くは、財布からではなくスマホから出ていきます。だからこそ、スマホを整えることは、令和の開運術と言っても言い過ぎではない……かもしれません。少なくとも、黄色い財布よりは即効性があるはずです。
あなたのスマホから貧乏神がチェックアウトして、福の神がチェックインしてくれますように。
そしてもし、もう少し本気で取り組んでみたくなったら、noteでお待ちしています。
※本記事は心理学・行動経済学の一般的な知見をもとにした生活習慣の提案であり、特定の金融商品や投資を勧めるものではありません。効果には個人差があります。
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